Equilibrando o risco e a recompensa da carteira: alocação de ativos para novos graduados

Nota do editor: Este artigo é parte de uma série de conselhos sobre investimentos para recém-formados, com base na experiência de profissionais financeiros, professores universitários e, claro, analistas e escritores próprios da InvestorPlace. Leia mais Movimentos de dinheiro para recém-formados aqui e confira Top Grad Stocks 2021 para ver nossas melhores ações para comprar para recém-formados.

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Os recém-formados que estão começando a investir provavelmente têm muitas perguntas sobre o mercado de ações. Por onde você começa? Em que você deve investir e quanto?

Essas são perguntas que seus pais provavelmente se fizeram no início de suas carreiras. Mas em 2021, conforme o mundo começa a se recuperar da nova pandemia de coronavírus, os jovens investidores estão entrando em um mercado que parece mais volátil do que nunca. A onda de apertos de preços alimentados pelo Reddit e ganhos de 1.000% em criptomoedas este ano deu aos investidores jovens e velhos um sério FOMO, e até mesmo tentou alguns a tentarem entregar seu caminho para a riqueza com diamantes.





Certamente isso funcionou para alguns, mas embora seja melhor ter sorte do que ser inteligente, você só pode controlar uma dessas coisas. No entanto, isso não significa que você precisa ter medo de investimentos arriscados. Na verdade, os jovens investidores têm o potencial de depositar enormes ganhos em seus portfólios desde o início, com um pouco de gerenciamento de portfólio e um olho na alocação de ativos.

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O tempo está no seu lado

Para quem tem 20 e poucos anos, investir cedo na vida é importante. E se você está lendo este artigo, sabe que deixar seu dinheiro em uma conta poupança não é a resposta. Com o tempo, a inflação ultrapassará as taxas de juros de sua poupança, gerando um retorno negativo sobre o investimento. Felizmente, há boas notícias para combater as más.



A primeira boa notícia é que o tempo está do seu lado. Se você está investindo há mais de 20 anos, não só pode ser mais agressivo em sua estratégia de investimento, como também pode enfrentar os altos e baixos do mercado de ações. Quanto mais você investir agora, melhor para você mais tarde.

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A segunda boa notícia é que você não precisa de um consultor financeiro. Investir na casa dos 20 anos é muito diferente de economizar para a aposentadoria. Como os jovens investidores têm um prazo maior para investir, eles podem ser mais agressivos sobre como alocar seus investimentos. Essa diferença é um bom motivo para adotar uma abordagem prática para a alocação de ativos do que permite um fundo mais equilibrado.

Os jovens investidores normalmente têm um tamanho de portfólio relativamente pequeno, portanto, devem se concentrar mais em aumentar a taxa de poupança e investimento, em vez de escolher o melhor consultor ou fundo mútuo. Nessa idade, aumentar a economia, fazer algumas boas escolhas iniciais de ações de longo prazo e minimizar as taxas farão seu dinheiro ir muito mais longe do que um possível percentual extra ou dois em troca.



Obviamente, investir em qualquer ação ou título individual deixa você vulnerável ao risco de que o valor do investimento específico diminua. Diversificar seus investimentos reduzirá esse risco e lhe dará a oportunidade de ganhar dinheiro com uma classe de ativos enquanto outra diminui.

Aumento da inflação significa um portfólio de ações mais agressivo

A inflação foi o dobro da inflação geral na última década. Os rendimentos atuais tendem a ser um bom indicador dos retornos futuros dos títulos e o iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (NYSE: ADICIONAR ), que serve como uma ampla referência do mercado de títulos, atualmente está rendendo 2,06%. Ao mesmo tempo, o aumento de abril no Índice de Preços ao Consumidor foi o mais acentuado desde setembro de 2008. Isso significa que os jovens investidores que buscam aumentar sua riqueza terão de adotar planos de alocação de ativos mais agressivos.

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A primeira etapa é definir uma estratégia de alocação de ativos para garantir que seu portfólio seja diversificado e agressivo o suficiente para atender às suas necessidades de economia sem riscos desnecessários. Pense na alocação de ativos como uma cesta de compras de supermercado: você vai querer adicionar uma mistura de várias categorias de ativos. Esses ativos são fundos de índice, fundos mútuos, títulos, criptomoeda e, claro, ações.

Não só as categorias são importantes, mas também a ponderação. Para jovens investidores, essa ponderação será diferente de pessoas mais velhas que se aproximam da aposentadoria. O objetivo é criar uma combinação ideal de investimentos que ofereça o maior potencial para ganhos de longo prazo em um nível de risco tolerável.

Fonte: InvestorPlace (Dream Stafford / Vivian Medithi)

Ações (50%): Foco em Tecnologia, Crescimento e Inovação

Como um investidor agressivo, colocar 50% do seu investimento em ações (nacionais E internacionais) é uma boa maneira de capitalizar nas mudanças econômicas e tecnológicas em casa, ao mesmo tempo que investe em economias mais jovens que crescem mais rápido do que os EUA. Investir diretamente em ações oferece exposição a uma economia em crescimento, tecnologias / inovações disruptivas e tendências seculares de longo prazo. Os retornos de longo prazo sobre as ações tendem a ser melhores do que os retornos de dinheiro ou de investimentos de renda fixa. Ao diversificar seu investimento em ações em diferentes setores, você obterá exposição a tendências cíclicas e seculares de longo prazo. Outro benefício: você perderá menos se um determinado setor tanques.

Aqui estão os setores importantes para investir, com recomendações de ponderação para o seu portfólio de ações:

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  • Tecnologia (30%) : Abrangendo ambos titãs de tecnologia de grande porte e ações de crescimento de pequena capitalização, os jovens investidores não devem perder a chance de investir logo no início em tendências seculares de longo prazo. Os temas principais incluem computação em nuvem, software, semicondutores, IoT (Internet das coisas), veículos elétricos, tecnologia solar e 5G. Algumas de nossas ideias favoritas incluem Palo Alto Networks (NYSE: PANW ) dentro 5G e cibersegurança , Software Splunk (NASDAQ: SPLK ) em IoT , Li Auto (NASDAQ: NO ) dentro Veículos elétricos , Materiais MP (NYSE: MP ) dentro tecnologia de bateria , e Enphase Energy (NASDAQ: ENPH ) na energia solar.
  • Saúde (20%): A interseção dos custos crescentes de saúde e o envelhecimento da população global formam uma combinação potente que não deve ser esquecida pelos jovens investidores. Embora as ações do setor de saúde não sejam as primeiras a decolar quando a economia cobra mais, as avaliações geralmente são baratas no momento. Investir aqui oferece exposição ao crescimento global e ações com alto rendimento de dividendos. Os principais subsegmentos a serem examinados incluem produtos farmacêuticos, biotecnologia, empresas de tecnologia de saúde, fabricantes de dispositivos médicos, seguradoras de saúde e TI de saúde. Nomes favoritos incluem AbbVie (NYSE: ABBV ) e Zomedica (NASDAQ: ZOM ) em biofármacos e Cirúrgico Intuitivo (NASDAQ: ISRG ), líder em cirurgias assistidas por robótica. Produtos farmacêuticos e empresas focadas em vacinas e terapias administradas por médicos também são bons lugares para procurar.
  • Consumidor discricionário (10%): Esses estoques incluem bens duráveis, roupas de alta qualidade, entretenimento e atividades de lazer. Eles tendem a liderar uma recuperação do mercado de ações, uma vez que os consumidores têm mais renda disponível para gastar quando a economia está crescendo. Os nomes a serem considerados são aqueles que rastreiam as tendências de gastos do consumidor, como gigantes do comércio eletrônico Ebay (NASDAQ: EBAY ) e Etsy (NASDAQ: ETSY ) e fornecedor de EV Tesla (NASDAQ: TSLA ) Existem também algumas novas tendências para jogar aqui, como estoque de cannabis Chronos Grupo (NASDAQ: CRON ) e fornecedor de streaming de vídeo Ano (NASDAQ: ANO )
  • Serviços de comunicações (10%): Este setor, que compreende cerca de 10% do S&P 500, inclui empresas de mídia, internet, satélite e telefonia que abrangem desde pagadores de dividendos estáveis ​​até nomes de crescimento mais voláteis. Com o trabalho remoto, streaming e jogos se tornando uma parte padrão da vida cotidiana, os fornecedores dessa infraestrutura crítica são investimentos de crescimento de longo prazo. A tecnologia 5G também é um catalisador chave para o crescimento do setor. Os nomes a serem considerados aqui incluem Verizon (NYSE: VZ ), a maior operadora sem fio dos EUA, Torre americana (NYSE: AMT ), a maior operadora de torre de celular, e Comcast (NASDAQ: CMCSA ), o maior provedor de serviços de TV por assinatura e Internet doméstica.
  • Finanças (8%): Este segmento inclui bancos de investimento e corretoras, bem como ações emergentes de fintech. O movimento de investimento social também abriu novos modelos de negócios em empréstimos e banco online. Os nomes favoritos aqui são fintechs perturbadores , incluindo jogadores de pagamento digital Quadrado (NYSE: SQ ), Afirmar (NASDAQ: AFRM ), e Paypal (NASDAQ: PYPL ) Observe também as redes tradicionais de cartão de crédito, como MasterCard (NYSE: MA ), que estão prontas para uma recuperação de curto prazo à medida que as viagens internacionais forem retomadas.
  • Produtos básicos para o consumidor (5%): Esses estoques não cíclicos, que representam cerca de 70% do PIB (Produto Nacional Bruto), incluem alimentos e bebidas, utensílios domésticos e produtos de higiene. Eles também são impermeável aos ciclos de negócios e oferecer uma estratégia mais defensiva em uma economia em contração. Ao olharmos para uma economia pós-pandemia, os melhores nomes para escolher o curto prazo podem não ser nomes que vendem produtos de primeira necessidade. Mas existem algumas boas jogadas de longo prazo, como Costco Wholesale (NASDAQ: CUSTO ), cuja abordagem básica do atacado desafiou a tendência de baixa do varejo. Outros nomes a serem considerados são aqueles com portfólios de marcas fortes, como Nestlé (OTCMKTS: NSRGY ), e Energizer Holdings (NYSE: ENR ) Empresas de cosméticos como Estee Lauder (NYSE: A ) também são boas opções de longo prazo, beneficiando-se de um aumento nas vendas de maquiagem.
  • REITs (5%): REITs (Real Estate Investment Trusts) possuem ou administram imóveis comerciais geradores de renda. Estes fornecem diversificação e menor risco como contrapartida a outros investimentos de capital, bem como dividendos de alto rendimento, pagando 90% do lucro tributável aos acionistas. Com o COVID-19 tendo impactado muitos dos inquilinos desses proprietários, muitos desses nomes estão atualmente sendo negociados a preços de pechincha. alguns bons lugares para começar incluem REITs de warehouse de comércio eletrônico, REITs de saúde e REITs de telecomunicações. Alguns REITs à prova de recessão a serem considerados incluem fornecedor de data center Equinix (NASDAQ: EQIX ), REIT da indústria de alimentos Americold Realty Trust (NASDAQ: RESFRIADO ) e Armazenamento de vida (NYSE: SMI ) em self-storage.
  • Industrial (5%): Maquinário, manufatura, construção, defesa e aeroespacial estão prontas para crescer conforme mais desenvolvimento industrial é trazido de volta aos EUA. Alguns dos produtores mais rápidos neste espaço incluem Ingersoll Rand (NYSE: IR ), que fabrica equipamentos de controle de fluxo, Amerco (NASDAQ: UHAL ), uma holding diversificada que possui a U-Haul, e Middleby (NASDAQ: MIDD ) em equipamentos de cozinha e preparação de alimentos.
  • Energia (5%): O aumento da demanda mais o aumento dos preços equivalem ao investimento contínuo em transporte, exploração e produção. Empresas integradas de petróleo e gás fornecem valor e dividendos, operadores de dutos e MLPs (Master Limited Partnerships) oferecem pagamentos de receita estáveis, e exploradores de petróleo e gás mais perturbadores podem oferecer grandes retornos para aqueles dispostos a assumir o risco. Parceiros intermediários da Magellan (NYSE: MMP ) e Enviva Partners LP (NYSE: VÉSPERA ) estão sendo negociados com rendimentos acima de 10%. Energia alternativa e biocombustíveis também são áreas de crescimento importantes. Os exemplos aqui incluem Combustíveis de energia limpa (NASDAQ: CLNE ), First Solar (NASDAQ: FSLR ) e Enphase Energy.
  • Materiais (2%): Essas ações cíclicas incluem metais preciosos, petróleo, madeira e produtos químicos brutos e oferecem ampla exposição a uma economia em crescimento. Exemplos de nomes à prova de recessão com balanços sólidos e carteiras diversificadas incluem International Paper (NYSE: IP ) em embalagens, papel e celulose, e LyondellBasell (NYSE: LYB ) em plásticos e produtos químicos.

Índice e fundos mútuos: exposição diversificada para superar a volatilidade

  • Fundos mútuos (20%): Os fundos mútuos são carteiras administradas que oferecem aos investidores uma exposição de risco reduzido a um conjunto diversificado de setores de mercado. Os jovens investidores devem escolher fundos ponderados para ações de crescimento de pequena capitalização. Nesse estágio inicial de investimento, os fundos mútuos baseados em títulos são muito defensivos e apresentam baixo crescimento por natureza. Os investidores devem estar atentos a custos baixos (comissões de vendas) e índices de despesas baixos. Alguns dos fundos mútuos de melhor desempenho este ano incluem Bridgeway Ultra-Small Company Market Fund (NASDAQ: BRSIX ) e DFA US Small Cap Value I (NASDAQ: DFSVX )
  • Fundos de índice (5%): No início de suas carreiras, os recém-formados não precisam da segurança de fundos de índice passivos quando têm um longo prazo para investir. Existem ETFs mais novos e específicos que rastreiam setores específicos que os jovens investidores podem achar atraentes, como veículos elétricos, espaço e energia alternativa. Os exemplos incluem o Global X Cloud Computing ETF (NASDAQ: UNHA ), SPDR S&P Software & Services ETF (NYSE: XSW ), Global X Cybersecurity ETF (NASDAQ: INSETO ) e iShares Global Clean Energy ETF (NASDAQ: ICLN )

Títulos (5%): Uma defesa forte não é importante agora

Os títulos tendem a ser menos voláteis do que as ações e, quando mantidos até o vencimento, podem oferecer retornos mais estáveis. Para jovens investidores, a exposição recomendada é baixa, devido ao longo prazo para o investimento. Dito isso, construir uma pequena posição inicial oferece algum isolamento contra a volatilidade do mercado de ações. O mercado de títulos corporativos está vendo uma nova onda de oferta , com Amazonas (NASDAQ: AMZN ) e T móvel (NASDAQ: TMUS ) emitindo dívida recentemente.

Criptomoeda (20%): porque veio para ficar

Com o suporte convencional para criptomoedas aumentando rapidamente, os jovens investidores não devem ignorar esse espaço. Agora totalizando mais de 7.000 criptomoedas negociadas publicamente com uma capitalização de mercado consolidada de cerca de US $ 1,9 trilhão, a criptografia tem o potencial de se tornar um ativo escasso que aumenta de valor à medida que as moedas fiduciárias se desvalorizam. Também poderia ser amplamente utilizado como forma digital de dinheiro, com potencial para se tornar a primeira moeda verdadeiramente global. Já, as plataformas de pagamento digital Square e PayPal, que também possui transferir app Venmo , permite que os clientes usem cryptos. Os nomes favoritos incluem o número um e dois por capitalização de mercado - Bitcoin (CCC: BTC-USD ) e Ethereum (CCC: ETH-USD ) Mas, considerando o aumento desses nomes, os investidores também devem considerar outros nomes emergentes com forte suporte de varejo, incluindo Dogecoin (CCC: DOGE-USD ), Ondulação (CCC: XRP-USD ) e plataforma blockchain Cardano (CCC: ADA-USD ) Minhas InvestorPlace colega Tezcan Gecgil acredita Litecoin (CCC: LTC-USD ) vontade seja o grande vencedor altcoin . Muitas dessas criptomoedas estão sendo negociadas abaixo de US $ 2. Isso significa que por $ 2.000 você pode comprar até 1.000 moedas ou tokens.

Divulgação: Na data da publicação, Joanna Makris detinha posições compradas em TSLA, DOGE-USD, AMZN, MMP, EQIX, MA, PANW, SPLK, BTC-USD, PYPL e ETSY. Não ocupou (direta ou indiretamente) cargo em nenhum dos demais valores mobiliários mencionados neste artigo.

Joanna Makris é Analista de Mercado na InvestorPlace.com . Uma pensadora estratégica e investidora de capital público fundamental, Joanna possui mais de 20 anos de experiência em Wall Street, cobrindo vários segmentos dos setores de tecnologia, mídia e telecomunicações em vários bancos de investimento globais, incluindo Mizuho Securities e Canaccord Genuity.